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よくあるご質問(FAQ)- ソーシャルレンディングサービスについて

ソーシャルレンディング(Social Lending)について

Q

「ソーシャルレンディング」とはどのような仕組みですか?

A

「ソーシャルレンディング」とは、資金需要者に対して不特定多数の人または組織が資金の提供をおこなう仕組みで、クラウドファンディング(英語:Crowd Funding)という手法の一つです。クラウドファンディングは、その資金提供者に対するリターンの形態によって
① 金銭的リターンを伴う「投資型クラウドファンディング」
② 金銭的リターンを求めない「寄付型クラウドファンディング」
③ 先行販売や事前購入に近いイメージの「購入型クラウドファンディング」
の3つに分類されています。
「投資型クラウドファンディング」の中でも、出資いただく金銭を貸付事業(融資)で運用し、貸付事業の運用益である貸付利息等を分配する仕組みのことを、一般的に「ソーシャルレンディング」と呼んでいます。

主な形態 取り組み案件の例 リターン例


融資方式 募った資金で資金需要者に貸付けを行い、元利金として回収した金銭を分配する 分配金(原則は一定条件)
事業投資方式 募った資金で事業投資を行い、当該事業から発生する収益を分配する 分配金(収益に連動)
寄付型 被災地支援、途上国支援 など なし
購入型 ファンによる出資金で音楽フェスを開催し、出資者は無料招待を受ける 商品やサービス等(金銭以外)

取引口座の開設について

Q

投資を行うためにしておくべき手続きはありますか?

A

J.LENDINGで投資いただくためには、先ず取引口座の開設を行っていただく必要があります。ホーム画面の「口座を開設する」というボタンからオンラインで手続きができます。開設までの手順は「サービス説明」をご確認ください。
サービス説明>>

Q

取引口座の開設に関する申込基準はありますか?

A

<個人の場合>
日本国内にお住まいで、ジャルコ所定の本人確認資料(運転免許証、パスポート等)により本人確認ができる年齢20歳以上の方が対象となります。

<法人の場合>
日本国内に設立された運営実態のある法人が対象となります。
但し、口座開設にはジャルコ所定の審査があり、お断りさせていただく場合もあります(審査内容についてはお答えしかねますので予めご了承ください)。

ログイン情報について

Q

ログインIDは変更できますか?

A

ログインIDは変更できません。

Q

ログインIDを忘れてしまった時はどうすればよいですか?

A

下記の問い合わせフォームからご連絡をください。
問い合わせフォーム>>

Q

パスワードを忘れてしまった時はどうすればよいですか?

A

下記のページから新たなパスワードの設定ができます。
パスワード変更>>

登録情報の変更について

Q

住所・電話番号等の登録情報が変わった時はどうすればよいですか?

A

下記のページからオンラインによりご自身で変更手続きができます。
但し、氏名と銀行口座(法人の場合は、商号、実質的支配者、銀行口座)については、同じくオンラインによりご自身で変更手続きができますが、変更内容に関する資料を確認させていただいたのちの処理となります。
登録情報確認>>

Q

メールアドレスを変更したい時はどうすればよいですか?

A

下記のページから変更手続きができます。
但し、変更前のメールアドレスを再度使用することはできませんのでご注意ください。
メールアドレス変更>>

投資について

Q

最低投資金額はいくらですか?

A

原則は50万円以上で10万円単位となっております。
但し、募集するローンファンドによっては異なる場合もありますので、ローンファンド毎の詳細情報をご確認ください。

Q

資金需要者に貸付けを行うのは誰ですか?

A

営業者であるジャルコが行います。

Q

貸付の対象はどの様な資金需要者ですか?

A

日本国内で事業を営む事業者(原則は法人ですが、個人の場合もあります)です。
ジャルコの貸付基準をクリアした優良な資金需要者のみを対象とします。

Q

資金需要者についての詳細な情報を教えてもらえますか?

A

貸付の対象とする資金需要者の選定はジャルコにお任せいただいており、申し訳ございませんが、一切お答えすることはできません。なお、J.LENDINGでは貸付対象を複数化し、リスクを分散させる仕組みを取っております。
お客様におかれましては、ローンファンド毎の契約条件や担保等による保全状況を投資判断の材料にしていただくこととなります。

Q

担保となるものは何ですか?

A

担保ローンの場合、資金需要者または連帯保証人が所有する不動産が中心になります。
また、換価性が高ければ動産でも担保とする可能性はあります。

Q

ローンファンドは複数の貸付先で構成されていますが、
その中の1社のみに投資することはできますか?

A

1社のみへの投資はできません。ローンファンド単位となります。

Q

実際に投資する場合、どうすればよいですか?

A

投資するローンファンドが決まりましたら、出資金を、ジャルコが指定する下記のJ.LENDING出資金管理専用の
銀行口座へお振込みいただきます(振込手数料はお客様のご負担となります)。

お客様の出資金情報画面の「出金可能額」にご入金された金額が反映された後、対象とするローンファンドへの投資申込み手続きを行うことが可能となります。

なお、お振込みされた金額が出資金情報画面へ反映されるまでに時間を要しますので、予めご了承ください。

<出資金画面へ反映されるまでの目安>

※直ちにローンファンドへの投資申込みをする予定のない金銭(プール資金)をお預かりすることはできません。お振込みの後に投資申込みをされなかった金銭は速やかに返金させていただきます。この場合の振込手数料は、原則お客様負担となりますのでご注意ください。

Q

投資申込みをしましたが、キャンセルはできますか?

A

投資申込み手続きを完了した後は、お客様の都合でキャンセルすることはできません。

Q

ローンファンドが不成立となった場合はどうなりますか?

A

ローン不成立となった場合は、お客様の出資金情報画面の「出金可能額」に組み戻されます。
その後、速やかに返金させていただきますが、この場合の振込手数料は当社の負担とさせていただきます。

Q

J.LENDINGへの出資金はどの様に管理されますか?

A

お客様の出資金は、出資金専用の銀行口座で管理を行い、またお客様の出資金を原資とした貸付予定の金銭・貸付先からの貸付金元本返済金及び利息等はソーシャルレンディング事業専用の銀行口座で管理を行い、ジャルコが行っている他の事業の金銭とは分別して適正に管理します。

Q

元本は保証されますか?

A

J.LENDINGへの投資は元本が保証されるものではありません(出資法により、元本を保証することは禁止されております)。したがって、貸付先の信用状況の悪化や、J.LENDING運営会社であるジャルコの信用状況が悪化した場合は、お客様の出資した元本額が欠損する等の損失が発生する可能性があります。

匿名組合について

Q

匿名組合とは何ですか?

A

投資家様が営業者のために出資を行い、その営業によって生じる利益の分配を受けることを約束する契約形態をいいます。 J.LENDINGの場合、ローンファンド単位で匿名組合を作り、ローンファンド単位で出資を募ります。複数の投資家様からの出資金を営業者(ジャルコ)はその営業(貸付事業)で運用し、生じた利益(利息等)を匿名組合員(個々の投資家)の出資持分比率に応じて分配します。

例)出資総額1,000万円のローンファンドで100万円の出資をした場合、お客様の出資持分比率は10%となります。
  仮に、匿名組合への分配金総額が50万円(税引前)であったとすると、お客様の分配金は出資持分比率に応じ
  5万円(税引前)となります。

Q

匿名組合はどの様な場合に終了しますか?

A

匿名組合は、ローンファンド毎に設定した期限を以って募集を終了し、
下記の場合に終了いたします。

 1、貸付先から支払われた貸付元本及び利息等の分配を全て完了した時
 2、貸付先からの回収が不能となりサービサーへ売却した代金の分配を全て完了した時
 3、営業者または匿名組合員が破産手続開始の決定を受けた時

詳細については取引約款の別紙「ローンファンド匿名組合契約約款」の第17条をご確認ください。
取引約款>>

手数料について

Q

手数料はかかりますか?

A

ジャルコは、お客様の分配金から手数料をいただくことはありませんが、貸付事業での運用差益を営業者報酬として
受領しております。なお、出資金をお振込みいただく際とご出金される際の振込手数料はお客様のご負担となります。
ご出金の場合は、ご出金依頼金額から振込手数料を差し引いた金額となります。

分配について

Q

配当はいつから分配されますか?

A

原則は、出資金を原資とした貸付けを行った月の翌月から毎月15日(土日祝祭日の場合は翌営業日)に分配をいたします。 お客様への分配金は、貸付先との契約における返済条件と連動します。貸付先の返済プランが「元金均等返済」の場合、利息にかかる分配金に加え投資元本が毎月均等返還されます。また「期日一括返済」の場合、利息にかかる分配金が毎月分配されますが、投資元本は契約満了時に一括返還されます。但し、貸付先からの返済が滞った場合はその限りではありません。

Q

ローンファンドは複数の貸付先で構成されていますが、その中の1社の返済が滞った場合、
どの様に分配されますか?

A

実際に返済があった金額が分配原資となりますので、正常債権の返済分は分配されますが、返済が滞った債権についての分配は行われません(但し、遅滞が解消されれば分配は再開されます)。 また、遅滞が解消せず貸付元本の回収が困難となった場合は、正常な債権からの回収金による補填は行われないため、お客様の出資した元本額が欠損する等の損失が発生する可能性があります。

Q

配当に係る税金と申告の有無について教えてください。

A

お客様が受け取る分配金は雑所得に該当します。また、お客様に分配される分配金は、源泉徴収税(平成25年1月1日から平成49年12月31日までは20.42%)を控除した金額となります。 雑所得が20万円超の場合は、所得税は確定申告(法人の場合は税務申告)をする必要があります。総合課税の税率によって、源泉分離課税額(20.42%)との差額が還付もしくは課税されるとともに、住民税10%の納付が別途必要となります。 雑所得が20万円以下の場合は、所得税についての確定申告は不要となります。但し、住民税10%の納付が別途必要となりますので、各市町村への所得申告が必要となります。 取引状況は毎月末に作成される「取引報告書兼残高報告書」で確認することができます。
帳票出力>>

税金のお取り扱いに関しては、国税庁ウェブサイトまたは所轄の税務署等にご確認ください。

Q

分配金はどの様にして受け取れますか?

A

分配金は出資金専用の銀行口座で当社が分別管理するとともに、お客様の出資金残高に反映されます。お客様の出資金残高は出資金情報画面で確認することができます。
また、お客様毎の出資金残高に反映された分配金は、出金手続きを行うことでお客様がご登録された銀行口座へ送金することができます(ご出金の場合は、ご出金依頼金額から振込手数料を差し引いた金額となります)。
出金依頼>>

その他のご質問について

Q

ここに記載がない質問がある場合、どうすればよいですか?

A

下記の問い合わせフォームからご連絡ください。
問い合わせフォーム>>

株式会社ジャルコ

金融商品取引業者登録番号 関東財務局長(金商)第2871号

当社が契約する金融商品取引業務にかかる指定紛争解決機関
「特定非営利活動法人 証券・金融商品あっせん相談センター(FINMAC)」
〒103-0025 東京都中央区日本橋茅場町2-1-13 TEL:0120-64-5005

貸金業者登録番号 東京都知事(2)第31472号
日本貸金業協会会員 第005772号

当社が契約する貸金業務にかかる指定紛争解決機関
「日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター」
〒108-0074 東京都港区高輪3-19-15 TEL:03-5739-3861